Ликвидация кредитных организаций: причины и основания

Liquidation of Credit Institutions: Reasons and Grounds

Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, Российская Федерация, Брянск

Bryanskiy gosudarstvennyy universitet imeni akademika I.G. Petrovskogo (Ivan Petrovsky Bryansk State University), Russian Federation, Bryansk

Виктория Валериевна Мандрон

VictoriaV. Mandron

канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и статистики Института экономики, истории и права

PhD in Economics, Associate Professor at the Department of Finance and Statistics of the Institute of Economics, History and Law

e-mail: mandron.v@yandex.ru

e-mail: mandron.v@yandex.ru

Екатерина Сергеевна Булохова

Ekaterina S. Bulohova

магистр 2 курса, направления подготовки «Экономика», профиль «Финансы в банковской сфере»

Pursuer of Master’s Degree in Economics, Specialization: Finance in the Banking Sector

e-mail: katya.bulohova@mail.ru

e-mail: katya.bulohova@mail.ru

Юлия Александровна Грибова

Yulia A. Gribova

магистр 2 курса, направления подготовки «Экономика», профиль «Финансы в банковской сфере»

Pursuer of Master’s Degree in Economics, Specialization: Finance in the Banking Sector

e-mail: iulia.lysienko@yandex.ru

e-mail: iulia.lysienko@yandex.ru

241036, Российская Федерация, г. Брянск, ул. Бежицкая, д. 14.
Тел. +7 (920) 606-25-15.

14 Bezhitskaya st., Bryansk 241036, Russian Federation.
Phone +7 (920) 606-25-15.

Аннотация. Деятельность кредитных организаций оказывает определяющее влияние на развитие банковской системы, которая является ключевым элементом в экономическом устройстве любого государства. Кредитные организации являются связующим звеном между кредиторами и заемщиками, обеспечивают исполнение интересов большого числа финансовых субъектов, выполняют многочисленные функции, в том числе по перераспределению и аккумулированию свободного капитала, необходимого для поступательного развития экономической системы государства. Для определения качества функционирования банковского сектора и рисков, связанных организацией банковского бизнеса, применялись статистический, аналитический, сравнительный и другие методы. В ходе исследования установлено, что рост конкурентоспособности кредитных организаций относится к одному из направлений роста банковской системы и укрепления национальной экономики. Особую роль в формировании банковской инфраструктуры играет система регулирования финансовым рынком. Поэтому процессы, проходящие в банковской сфере, требуют эффективной системы контроля и надзора. Проведено исследование динамики числа кредитных организаций, в основании которых внесены записи в единый государственный реестр об их ликвидации. Установлено, что число эффективно функционирующих банков напрямую связано с положением экономики. Определены индикаторы приближающегося банкротства кредитных организаций, описываются меры предупреждения банкротства организаций банковского сектора. Вопросы санации банковской системы остаются актуальными и требуют повышенного внимания. Решение проблем по сохранению финансовой устойчивости кредитных организаций позволит повысить доверие со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе, стимулированию аккумуляции и перераспределения капитала между участниками рынка банковских услуг.

Abstract. The activities of credit institutions are critical for the banking system development, which is a key element in the economic structure of any state. Credit institutions are the link between creditors and borrowers, that ensure the interests of a large number of financial entities, perform numerous functions, including the redistribution and accumulation of free capital necessary for the steady development of the economic system. Statistical, analytical, comparative and other methods were used to determine the quality of the banking sector and the risks associated with the organization of banking business. While conducting research the authors found that the competitiveness growth of credit institutions is one of directions for the banking system growth and strengthening of the national economy. A special role in the formation of banking services is played by the financial market regulating system. Therefore, banking processes require an effective monitoring system. The dynamic study of the number of credit institutions, based on the information of their liquidation in the unified state register is conducted. It is determined that the number of efficiently operating banks is directly related to the economic situation. Indicators of approaching bankruptcy of credit institutions are defined. Prevention measures of organizations bankruptcy in the banking sector are described. The rehabilitation issues of the banking system remain relevant and require high attention. Solving the problems of preserving the financial stability of credit institutions will increase trust of individuals and companies in the national banking system and stimulate the accumulation and redistribution of capital between banking market participants.

Ключевые слова: Банк России; банкротство; банковский сектор; вклады; кредиты; кредитные организации; ликвидация; санация; финансовый рынок.

Keywords: Bank of Russia; bankruptcy; banking sector; deposits; loans; credit institutions; liquidation; rehabilitation; financial market.

Библиографический список

References

1. Рыкова И.Н. Ликвидность крупнейших банков в условиях нестабильности финансового рынка // Банковское дело. — 2015. — № 5. — С.32-37.
2. Мазур Л.В., Шаталов М.А., Никерова И.А. Создание новых видов банковских продуктов в системе обеспечения устойчивого развития коммерческих банков в регионе // Вестник НГИЭИ. — 2018. — № 9 (88). — С. 50-59.
3. Голышева В.С., Мандрон В.В. Оценка эффективности инструментов денежно-кредитной политики в условиях нестабильности национальной экономики // Научно-методический электронный журнал «Концепт». — 2017. — № 4. — С.147-153.
4. Мажигова Е.М. Современная трансформация российского банковского сектора // Финансы и кредит. — 2018. — Том. 24. — № 6 (774). — С. 1350-1365.
5. Алиев Б.Х., Салманов С.И. Системный подход при проведении комплексного мониторинга банковских рисков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2015. — № 17 (251). — С. 27-36.
6. УшановА.Е. Мониторинг кредитного риска: этапы процесса // Банковское кредитование. — 2015. — № 2. — С. 68-76.
7. Савельева Н.К., Тимкина Т.А. Формирование системы экономической информации о деятельности банков на основе количественных и качественных параметров // Вестник НГИЭИ. — 2019. — № 4 (95). — С. 49-57.
8. Андрюшин С.А. Кредитная активность российских банков: состояние и перспективы // Банковское дело. — 2015. — № 3. — С. 15-23
9. Бураков Д.В. Законы кредита и цикличность его движения // Денежно-кредитное регулирование и банки. — 2015. — № 2 (109). — С. 22-29.
10. Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики. — 2009. — № 7. — С. 4-14.
11. Евсюкова Р.Д., Балан И.М., Спыну А.И. Платежная система как неотъемлемый элемент экономики государства и проблемы ее развития // Вестник ИПБ (Вестник профессиональных бухгалтеров). — 2018. — № 1. — С.26-31.

1. Rykova I.N. Likvidnost’ krupneyshih bankov v usloviyah nestabil’nosti finansovogo rynka [Liquidity of the Largest Banks under Conditions of Financial Market Instability]. Bankovskoe delo, 2015, no. 5, pp. 32-37 (in Russ.).
2. Mazur L.V., Shatalov M.A., Nikerova I.A. Sozdanie novyh vidov bankovskih produktov v sisteme obespecheniya ustoychivogo razvitiya kommercheskih bankov v regione [Creating New Banks in the System of Sustainable Development of the Commercial Bank in the Region]. Vestnik NGIEI, 2018, no. 9 (88), no. 50-59 (in Russ.).
3. Golysheva V.S., Mandron V.V. Otsenka effektivnosti instrumentov denezhno-kreditnoy politiki v usloviyah nestabil’nosti natsional’noy ekonomiki [Assessment of Monetary Policy Instruments Efficiency under Conditions of National Economy Instability]. Nauchno-metodicheskiy elektronnyy zhurnal «Kontsept», 2017, no. 4 pp. 147-153 (in Russ.).
4. Mazhigova E.M. Sovremennaya transformatsiya rossiyskogo bankovskogo sektora [Modern Transformations of the Russian Banking Sector]. Finansy i kredit —Finance and Credit, 2018, Vol. 24, no. 6 (774), pp. 1350-1365 (in Russ.).
5. Aliev B.H., Salmanov S.I. Sistemnyy podhod pri provedenii kompleksnogo monitoringa bankovskih riskov [A System Approach to Comprehensive Monitoring of Banking Risks]. Finansovaya analitika: problemy i resheniya — Financial Analytics: Science and Experience, 2015, no. 17 (251), pp. 27-36 (in Russ.).
6. Ushanov A.E. Monitoring kreditnogo riska: etapy protsessa [Credit Risk Monitoring: Process Steps]. Bankovskoe kreditovanie, 2015, no. 2, pp. 68-76 (in Russ.).
7. Savel’eva N.K., Timkina T.A. Formirovanie sistemy ekonomicheskoy informatsii o deyatel’nosti bankov na osnove kolichestvennyh i kachestvennyh parametrov [Formation of System of Economic Information on the Activities of Banks on the basis of Quantitative and Qualitative Parameters]. Vestnik NGIEI, 2019, no. 4 (95), pp. 49-57 (in Russ.).
8. Andryushin S.A. Kreditnaya aktivnost’ rossiyskih bankov: sostoyanie i perspektivy [Credit Activities of Russian Banks: Current State and Prospects]. Bankovskoe delo, 2015, no. 3, pp. 15-23 (in Russ.).
9. Burakov D.V. Zakony kredita i tsiklichnost’ ego dvizheniya [Laws of Credit and Credit Cyclicity]. Denezhno-kreditnoe regulirovaniei banki, 2015, no. 2 (109), pp. 22-29 (in Russ.).
10. Gref G., Yudaeva K. Rossiyskaya bankovskaya sistema v usloviyah global’nogo krizisa [Russian Banking System under Conditions of Global Crisis]. Voprosy Ekonomiki, 2009, no. 7, pp. 4-14 (in Russ.).
11. Evsyukova R.D., Balan I.M., Spynu A.I. Platezhnaya sistema kak neot"emlemyy element ekonomiki gosudarstva i problemy ee razvitiya [Payment System as an Essential Element of the Government Economy and the Problems of Its Development]. Vestnik IPB (Vestnik professional’nyh buhgalterov), 2018, no. 1, pp. 26-31(in Russ.).

Для цитирования

For citation

Мандрон В.В., Булохова Е.С., Грибова Ю.А. Ликвидация кредитных организаций: причины и основания // Вестник ИПБ (Вестник профессиональных бухгалтеров). — 2020. — № 2. — С. 17-23.

Mandron V.V., Bulohova E.S., Gribova Yu. A. Likvidatsiya kreditnyh organizatsiy: prichiny i osnovaniya [Liquidation of Credit Institutions: Reasons and Grounds]. Vestnik IPB (Vestnik professional’nyh buhgalterov), 2020, no. 2, pp. 17-23 (in Russ.).