Потребительский кредит: ограничения по процентам

27.03.2020

М.Г. Мошкович, старший юрист

Проценты за пользование кредитом

Дневная процентная ставка за пользование потребкредитом не может превышать 1% в день. Это правило действует в отношении договоров, заключенных начиная с 1 июля 2019 г.1

Напомним, что с 28.01.2019 по 30.06.2019 был предусмотрен переходный период: для договоров, заключенных тогда, максимум дневной ставки составлял 1,5% в день2.

При определенных условиях ограничение дневной ставки не применяется к потребкредитам на сумму до 10 000 руб., выданным на срок не более 15 дней и без обеспечения3.

Справка
Потребительским считается кредит, предоставленный (в том числе с использованием электронных средств платежа) гражданину банком или МФО в целях, не связанных с предпринимательством, и не обеспеченный ипотекой4.

«Штрафные» проценты

В договоре потребительского кредита всегда оговаривается неустойка (штраф, пени) за нарушение договора или порядок ее определения5. Так вот, размер такой неустойки в любом случае не может превышать6:

• если проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в период просрочки — 20% годовых;
• если проценты не начисляются — 0,1% от суммы просрочки в день.

Ограничение роста процентов по краткосрочным кредитам

С 1 января 2020 г. общая сумма процентов, неустоек и других платежей за услуги банка или МФО не должна превышать сумму потребительского кредита более чем в полтора раза. Но касается это правило только тех кредитов, которые были выданы не более чем на год. Данное условие банки обязаны указывать на первой странице договора потребкредита перед индивидуальными условиями7.

Ограничение роста суммы процентов поэтапно вводилось в течение 2019 г. Ранее общая сумма платежей по краткосрочным кредитам не могла превышать8:

• двукратной суммы кредита — в отношении договоров, заключенных в период с 01.07.2019 по 31.12.2019;
• двух с половиной сумм кредита — в отношении договоров, заключенных в период с 28.01.2019 по 30.06.2019.

---

Напомним, что с общими условиями потребкредитования вы можете ознакомиться в отделениях банков, там они вывешиваются для всеобщего ознакомления, а также на сайтах кредитных организаций9. А индивидуальные условия указываются в вашем кредитном договоре в виде таблицы, начиная с первой страницы. И они должны быть напечатаны четким, хорошо читаемым шрифтом10.

В любом случае всегда внимательно читайте весь договор перед тем, как его подписать, и не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.

---

• 1) ч. 23 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353­ФЗ (далее — Закон № 353­ФЗ); п. 2 ст. 3 Закона от 27.12.2018 № 554­ФЗ (далее — Закон № 554­ФЗ)
• 2) подп. 3 п. 4 ст. 3 Закона № 554­ФЗ
• 3) ст. 6.2 Закона № 353­ФЗ
• 4) пп. 1–3 ч. 1 ст. 3 Закона № 353­ФЗ
• 5) п. 12 ч. 9 ст. 5 Закона № 353­ФЗ
• 6) ч. 21 ст. 5 Закона № 353­ФЗ
• 7) ч. 24 ст. 5 Закона № 353­ФЗ
• 8) подп. 1 п. 4, п. 5 ст. 3 Закона № 554­ФЗ
• 9) ч. 4 ст. 5 Закона № 353­ФЗ
• 10) ч. 12 ст. 5 Закона № 353­ФЗ

Темы: кредиты

Статья предоставлена журналом «Главная книга».

Получите 5 дней пробного доступа к электронному журналу «Главная книга»